Kredytobiorcy kredytów frankowych coraz częściej decydują się na podjęcie walki z bankami, dążąc do unieważnienia umowy kredytowej. Orzecznictwo sądowe w tej kwestii układa się na korzyść kredytobiorców, co daje im nadzieję na wygranie sprawy. Jednak po otrzymaniu korzystnego wyroku, pojawia się pytanie: co dalej? Jak przebiega rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytowej? W tym artykule omówimy konsekwencje prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej oraz kroki, jakie kredytobiorca powinien podjąć w celu dochodzenia zwrotu środków od banku.
Nieważność umowy kredytowej w przypadku kredytu frankowego
Najczęstszym żądaniem kierowanym przez kredytobiorców kredytów frankowych do sądów jest stwierdzenie nieważności umowy kredytowej oraz zwrot wpłaconych środków. Głównym zarzutem wobec umów frankowych jest niezgodność z prawem części postanowień umownych dotyczących spłaty zadłużenia. Sądy często podzielają stanowisko kredytobiorców, stwierdzając nieważność umowy kredytowej w całości lub dokonując tzw. „odfrankowienia” kredytu, czyli usunięcia z umowy zapisów dotyczących przeliczania kwoty kredytu z franków szwajcarskich na złotówki.
W przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej, strony umowy są zobowiązane do wzajemnego zwrotu świadczeń. Bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego raty, prowizje i opłaty, natomiast kredytobiorca musi zwrócić bankowi udostępniony kapitał. Aby dokonać rozliczenia, można skorzystać z teorii dwóch kondykcji, która zakłada niezależność roszczeń stron i umożliwia zasądzenie zwrotu środków na rzecz kredytobiorcy.
Jak przebiega rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytowej?
Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytowej można przeprowadzić na podstawie oświadczenia o potrąceniu. Oświadczenie to umożliwia wzajemne umorzenie roszczeń w stosunku do siebie. Jeśli kredytobiorca otrzymał od banku np. 200 000 złotych, a sąd zasądził na jego rzecz 220 000 złotych, oświadczenie o potrąceniu spowoduje umorzenie roszczenia banku w wysokości 200 000 złotych, a roszczenie kredytobiorcy obniży się o tę samą kwotę. W rezultacie bank nie będzie miał już roszczenia wobec kredytobiorcy, a ten będzie mógł dochodzić zapłaty pozostałej nadwyżki.
Oświadczenie o potrąceniu ułatwia również rozliczenie się z bankiem. Banki często nie są skłonne do współpracy i starają się unikać sytuacji, w której musiałyby jako pierwsze zapłacić na rzecz kredytobiorców. Oświadczenie o potrąceniu pozwala uniknąć takich problemów i umożliwia kredytobiorcy skupić się na dochodzeniu nadwyżki, którą bank zazwyczaj zwraca.
Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytowej może być również związane z wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej. W przypadku uzyskania listu mazalnego od banku, który potwierdza, że zabezpieczona wierzytelność nie istnieje, można wystąpić do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie wpisu. Jeśli bank nie udzieli takiego zaświadczenia, można złożyć wniosek do sądu o wykreślenie hipoteki na podstawie prawomocnego wyroku.
Podsumowanie
Wygrana w sprawie frankowej i unieważnienie umowy kredytowej to duże osiągnięcia dla kredytobiorców kredytów frankowych. Jednak po otrzymaniu korzystnego wyroku, konieczne jest przeprowadzenie rozliczenia z bankiem. Oświadczenie o potrąceniu jest jednym z najskuteczniejszych sposobów na wzajemne umorzenie roszczeń stron. Ponadto, można zwrócić się do banku o wystawienie listu mazalnego w celu wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Warto pamiętać, że każda sprawa jest unikalna i może wymagać indywidualnego podejścia. W przypadku wątpliwości, zawsze warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych.
