| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Czym jest pomoc frankowiczom w 2025 roku? | To kompleksowe wsparcie prawne, finansowe i proceduralne dla osób z kredytami we frankach szwajcarskich, obejmujące nowe przepisy i narzędzia sądowe. |
| Jakie zmiany w prawie dotyczą przewalutowania kredytów frankowych? | Nowa ustawa umożliwia przewalutowanie po sprawiedliwym kursie oraz automatyczne wstrzymanie spłat rat po złożeniu pozwu przez frankowiczów. |
| Czy ugody z bankami są korzystne dla frankowiczów? | Oferty ugód mogą obniżyć zadłużenie, ale wiążą się z ryzykiem podatkowym; warto je dokładnie analizować przed podjęciem decyzji. |
W 2025 roku pomoc frankowiczom w Polsce osiąga nowy poziom zaawansowania dzięki szeregowi istotnych zmian legislacyjnych oraz rozwojowi narzędzi wspierających kredytobiorców. Dynamiczne zmiany prawa oraz innowacyjne rozwiązania technologiczne otwierają przed osobami posiadającymi kredyty denominowane we frankach szwajcarskich realne możliwości uregulowania sytuacji finansowej. W niniejszym artykule przedstawiamy najważniejsze elementy tej pomocy, omawiając nowe ramy prawne, ewolucję wsparcia sądowego, oferty ugód bankowych oraz rolę kancelarii specjalizujących się w sprawach frankowych.
Nowe Ramy Prawne: Ustawa Frankowa i Skutki dla Kredytobiorców
Podstawą zmian dotyczących pomocy frankowiczom w 2025 roku jest nowa ustawa o przewalutowaniu kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich. Projekt ten zakłada mechanizm powszechnego przeliczenia zobowiązań na złote po kursie sprawiedliwym, który jest wyliczany na podstawie średniej historycznej wartości franka. Takie rozwiązanie ma na celu wyrównanie strat wynikających z gwałtownych zmian kursów walutowych, które dotknęły wielu kredytobiorców w ostatnich latach. Przewalutowanie pozwala na stabilizację rat i przywrócenie równowagi finansowej.
Ustawa przewiduje także uproszczenia proceduralne w postępowaniach sądowych. Od początku 2025 roku obowiązuje automatyczne wstrzymanie spłat rat kredytu od momentu złożenia pozwu przez frankowicza, co eliminuje potrzebę dodatkowych zabezpieczeń procesowych. Ponadto, możliwe stało się prowadzenie zdalnych przesłuchań oraz rozliczanie wzajemnych roszczeń w ramach jednego postępowania, co znacząco skraca czas trwania procesów i ogranicza koszty.
Ważnym aspektem nowych przepisów jest również zwiększona ochrona konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków. Orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2024 roku oraz uchwała Sądu Najwyższego uznają umowy zawierające klauzule abuzywne za nieważne w całości. Dzięki temu frankowicze mogą ubiegać się nie tylko o zwrot nadpłaconych środków, ale także o unieważnienie całego zobowiązania, co stanowi przełomową zmianę wpływającą na strategię dochodzenia roszczeń.
Ewolucja Wsparcia Sądowego: Od Digitalizacji do Specjalizacji
Rok 2025 przyniósł znaczący postęp w zakresie wsparcia sądowego dla frankowiczów poprzez wdrożenie nowoczesnych narzędzi cyfrowych oraz specjalizację wydziałów sądowych. Jednym z kluczowych innowacji jest pilotaż Digitalnego Asystenta Sędziego (DAS), który funkcjonuje obecnie w wybranych sądach apelacyjnych Warszawy, Poznania i Białegostoku. Narzędzie to wykorzystuje sztuczną inteligencję do automatycznego analizowania akt sprawy, integruje bazę orzeczeń TSUE i Sądu Najwyższego oraz kalkuluje wzajemne roszczenia stron bez konieczności angażowania biegłych ekspertów.
Dzięki DAS proces przygotowania sprawy do rozprawy został skrócony nawet o 40%, co przekłada się na szybkie rozstrzygnięcia i większą dostępność wymiaru sprawiedliwości. Równocześnie powołano wyspecjalizowane wydziały frankowe w największych sądach okręgowych i apelacyjnych. Sędziowie tam pracujący posiadają specjalistyczną wiedzę na temat prawa konsumenckiego i specyfiki umów kredytowych we frankach, co sprzyja jednolitemu orzekaniu i poprawia efektywność rozpatrywania spraw.
Ugody z Bankami: Czy To Rozwiązanie dla Frankowiczów?
W odpowiedzi na rosnącą liczbę spraw sądowych banki przygotowały nowe propozycje ugód skierowane do frankowiczów. W 2025 roku oferty te stały się bardziej różnorodne i atrakcyjne. Standardowo obejmują umorzenie części zadłużenia – nawet do 30% salda – lub przewalutowanie kredytu na złote według korzystnego kursu średniego NBP z ostatnich pięciu lat. Alternatywnie proponowana jest konwersja zadłużenia na kredyt złotowy z oprocentowaniem opartym o WIBOR plus marża, co zazwyczaj skutkuje niższymi ratami niż dotychczasowe zobowiązania.
Należy jednak podkreślić ryzyko związane z podatkowymi konsekwencjami takich ugód. Ministerstwo Finansów wskazuje, że umorzenie długu przekraczające 10% wartości kapitału traktowane jest jako przychód podlegający opodatkowaniu stawką 19%. Dlatego przed podpisaniem ugody rekomenduje się skorzystanie z pomocy doradcy podatkowego lub prawnika specjalizującego się w tych zagadnieniach, aby uniknąć nieoczekiwanych zobowiązań fiskalnych.
Rola Kancelarii Frankowych: Od Analizy Umowy do Egzekucji
Kancelarie prawne odgrywają fundamentalną rolę w procesie pomocy frankowiczom. Oferują one bezpłatną analizę umowy kredytowej pod kątem obecności klauzul abuzywnych oraz symulację potencjalnych korzyści wynikających ze skutecznego unieważnienia lub „odfrankowienia” umowy. Taka analiza pozwala klientowi ocenić realne szanse na odzyskanie środków oraz oszacować ewentualne koszty procesowe.
W zakresie reprezentacji sądowej kancelarie stosują strategię dwutorową – dążą zarówno do unieważnienia całej umowy ze względu na niedozwolone zapisy, jak również alternatywnie do wykreślenia mechanizmu indeksacji walutowej przy zachowaniu pozostałych warunków umowy. W efekcie aż 87% postępowań kończy się wygraną klienta już na pierwszym etapie procesu, a średni czas trwania sprawy skrócił się do około 11 miesięcy dzięki nowym procedurom i cyfryzacji akt.
Statystyki i Kontekst Rynkowy
Liczba aktywnych kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich systematycznie maleje – obecnie wynosi około 72 tysięcy, co stanowi spadek o blisko 18% względem poprzedniego roku. Mimo to wartość zaległych rat wzrosła do poziomu ponad 14 miliardów złotych ze względu na podwyżki stóp procentowych i nasilające się trudności finansowe części kredytobiorców.
Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika również prognoza wzrostu sprzedaży nowych kredytów mieszkaniowych o około 1,2% oraz gotówkowych aż o niemal 6%. Ten trend odzwierciedla stabilizację gospodarki i oczekiwania obniżek stóp procentowych od drugiej połowy roku, co może wpłynąć pozytywnie na zdolność spłaty zobowiązań przez klientów banków.
Perspektywy na Najbliższe Lata
Na horyzoncie widoczne są dalsze zmiany legislacyjne wynikające z inicjatyw Unii Europejskiej mających chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków. Planowana dyrektywa UE zakazuje stosowania klauzul niedozwolonych oraz nakłada obowiązek audytu historycznych umów przez niezależne instytucje. Może to doprowadzić do fali zbiorowych roszczeń wobec instytucji finansowych.
Równolegle rozwijają się alternatywne formy finansowania – m.in. kredyty indeksowane do koszyka walutowego z zabezpieczeniem ryzyka kursowego (hedgingiem). Takie produkty mają zapobiegać powtórzeniu kryzysu zadłużenia walutowego poprzez rozłożenie ryzyka kursowego między różne waluty oraz stabilizację wysokości rat.
Dzięki tym inicjatywom oraz zwiększonej świadomości prawnej frankowicze mogą liczyć na kompleksową pomoc dostosowaną do indywidualnej sytuacji finansowej i prawnej.
Podsumowanie: Rok 2025 przynosi przełomowe rozwiązania dla osób posiadających kredyty we frankach szwajcarskich. Nowe ramy prawne umożliwiają skuteczne przewalutowanie lub unieważnienie umowy wraz z uproszczonymi procedurami sądowymi wspieranymi przez cyfrowe narzędzia i wyspecjalizowanych sędziów. Ugody bankowe stanowią alternatywną drogę wyjścia, choć wymagają ostrożnej analizy ze względu na potencjalne skutki podatkowe. Kluczową rolę pełnią kancelarie oferujące bezpłatną analizę umowy oraz profesjonalną reprezentację przed sądem – ich wsparcie znacznie zwiększa szanse na sukces procesowy. Frankowicze powinni aktywnie korzystać z dostępnych możliwości oraz śledzić zmieniające się regulacje, aby skutecznie zarządzać swoim zadłużeniem i odbudować stabilność finansową.
