Sprawy frankowe wchodzą w nową fazę w 2025 roku, a mBank – jeden z największych graczy na rynku kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego – konsekwentnie modyfikuje swoje podejście do sporów z klientami. Choć w poprzednich latach bank aktywnie pozywał kredytobiorców, obecna strategia skupia się na masowym zawieraniu ugód i unikaniu długotrwałych procesów sądowych. Zmiana ta wynika z druzgocących statystyk przegranych spraw (99,4% porażek w 2023 roku) oraz presji nowej specustawy frankowej, która ma przyspieszyć rozstrzyganie sporów.
| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Czy mBank nadal pozywa frankowiczów w 2025 roku? | W 2025 roku mBank ogranicza liczbę pozwów i koncentruje się na zawieraniu ugód z kredytobiorcami frankowymi. |
| Jak specustawa frankowa wpływa na strategie mBanku? | Specustawa przyspiesza procesy sądowe i wymusza na banku szybkie rozstrzygnięcia oraz zwiększa liczbę ugód. |
| Jakie działania powinien podjąć frankowicz otrzymujący pozew od mBanku? | Warto niezwłocznie złożyć pozew, skorzystać z analizy klauzul abuzywnych i rozważyć ugodę lub konwersję kredytu. |
Rewizja strategii mBanku: od pozwów do ugód
Strategia mBanku w 2025 roku wobec frankowiczów wyraźnie ewoluuje. Bank stopniowo rezygnuje z agresywnego pozywania klientów, skupiając się na masowym zawieraniu ugód. W ostatnim kwartale 2024 roku zaobserwowano aż 31-procentowy spadek liczby nowych pozwów – do poziomu 871 spraw – co jest efektem świadomego zmniejszenia presji sądowej. Jednocześnie liczba zawieranych porozumień znacząco wzrosła, osiągając rekordowe 3,4 tysiąca ugód w tym samym okresie.
Zmiana ta wynika przede wszystkim ze statystyk pokazujących wysoką skuteczność klientów we wzbudzaniu klauzul abuzywnych i wygranych spraw przed sądami. W rezultacie bank decyduje się na kompromisowe rozwiązania finansowe, takie jak konwersja kredytów walutowych na złotówki czy obniżenie zadłużenia o nawet 30-40%. Taka polityka minimalizuje ryzyko dalszych strat prawnych i skraca czas rozstrzygnięć, co jest korzystne zarówno dla banku, jak i dla klientów.
Dodatkowo, po złożeniu pozwu przez frankowicza bank automatycznie wstrzymuje spłatę rat kredytu, co stanowi ważny element nowej strategii ograniczającej eskalację sporów. Ta praktyka zachęca do negocjacji i podpisywania ugód zamiast długich procesów sądowych.
Analiza kosztów ryzyka prawnego i efekt specustawy frankowej
I kwartał 2025 roku przyniósł mBankowi koszt ryzyka prawnego związany z kredytami walutowymi na poziomie około 644 milionów złotych. To znaczny spadek względem poprzednich lat, kiedy to koszty te sięgały nawet kilku miliardów złotych rocznie. Spadek ten jest efektem rosnącej liczby ugód oraz wdrożenia specustawy frankowej, która od II kwartału 2025 roku zmienia zasady prowadzenia sporów sądowych.
Nowa specustawa upraszcza procedury sądowe poprzez umożliwienie przesłuchań na piśmie zamiast stawiennictwa osobistego oraz faworyzuje posiedzenia niejawne nad tradycyjnymi rozprawami. Ponadto wprowadza automatyczne zawieszenie spłaty rat kredytu po wniesieniu pozwu przez klienta. Wszystkie te zmiany wymuszają na mBanku szybsze podejmowanie decyzji o zawarciu ugody lub wycofaniu pozwu.
Zmiany regulacyjne mają też istotny wpływ na kalkulacje finansowe banku – mimo oczekiwanego spadku rezerw dotyczących kredytów CHF o około 17 miliardów złotych od 2019 roku, koszty związane z ryzykiem prawnym pozostają znaczące. Dlatego strategia mBanku opiera się dziś bardziej na prewencji niż eskalacji konfliktów prawnych.
Strategie dla frankowiczów: jak bronić się przed pozwem?
Dla osób posiadających kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego kluczowa jest świadomość dostępnych środków obrony przed ewentualnym pozwem ze strony mBanku. Przede wszystkim eksperci zalecają niezwłoczne reagowanie po otrzymaniu wezwania do zapłaty lub informacji o zamiarze skierowania sprawy do sądu.
Podstawowym krokiem jest profesjonalna analiza umowy kredytowej pod kątem obecności klauzul abuzywnych – niedozwolonych zapisów naruszających prawa konsumenta. Taka analiza może pomóc wykazać nieważność części umowy lub całego zobowiązania, co stanowi silną podstawę do skutecznej obrony lub negocjacji z bankiem.
Kolejną możliwością jest podjęcie rozmów o ugodę, które coraz częściej kończą się korzystnym dla klienta rozwiązaniem. Bank proponuje konwersję kredytu na złotówki po atrakcyjnych warunkach oprocentowania (np. stała stopa około 4,99% przez pięć lat) oraz redukcję zadłużenia. Warto też pamiętać o możliwościach mediacji lub arbitrażu jako alternatywach dla długotrwałych postępowań sądowych.
Wygrane sprawy przez frankowiczów a „darmowe mieszkania”
Orzecznictwo polskich sądów oraz Trybunału Sprawiedliwości UE coraz częściej sprzyja frankowiczom. Kluczową zasadą jest trzyletni okres przedawnienia roszczeń banku licząc od momentu zakwestionowania umowy przez klienta. Jeśli bank nie wystąpił z pozwem w tym terminie, traci prawo do dochodzenia zwrotu kapitału.
Dla osób, które już spłaciły swoje kredyty walutowe, oznacza to możliwość skutecznego dochodzenia zwrotu nadpłat lub nawet odzyskania całkowitej kwoty zapłaconej ponad wartość kapitału. W praktyce może to prowadzić do sytuacji określanych potocznie jako „darmowe mieszkania”, czyli zachowania nieruchomości przy anulowaniu zobowiązań wobec banku.
Tego typu precedensy mają znaczący wpływ na strategię mBanku – bank stara się dziś unikać dalszych procesów, które mogą zakończyć się podobnymi wyrokami i poważnymi stratami finansowymi.
Rekomendacje dla kredytobiorców
Z punktu widzenia ekspertów najważniejsze jest szybkie działanie i świadome zarządzanie sytuacją prawną. Po pierwsze, każdy posiadacz kredytu frankowego powinien dokładnie monitorować korespondencję od banku i reagować na wezwania czy pozwy bez zbędnej zwłoki.
Po drugie warto skorzystać z usług profesjonalistów – prawników specjalizujących się w prawie bankowym oraz analizie klauzul abuzywnych. Taka pomoc zwiększa szansę na skuteczną obronę i negocjacje korzystnej ugody.
Na koniec rekomendowane jest rozważenie możliwości przystąpienia do programu ugód oferowanego przez mBank, który zapewnia stabilne warunki spłaty po konwersji oraz redukcję zadłużenia. Taka decyzja może zabezpieczyć klienta przed dalszymi kosztami procesu sądowego oraz niepewnością prawną.
Podsumowanie: rynek w przełomie
Rok 2025 to czas istotnych zmian dla frankowiczów i instytucji finansowych takich jak mBank. Obserwowana rewizja strategii banku – przejście od agresywnych pozwów do masowych ugód – odpowiada zarówno presji orzecznictwa sądowego, jak i nowym regulacjom prawnym wynikającym ze specustawy frankowej. Spadek kosztów ryzyka prawnego oraz wzrost liczby korzystnych porozumień wskazują na stopniową stabilizację rynku kredytowego indeksowanego do CHF.
Dla posiadaczy kredytów walutowych oznacza to realną szansę na szybsze rozwiązanie swoich problemów finansowych poprzez negocjacje i świadome zarządzanie wierzytelnością. Jednocześnie wymaga to aktywnego podejścia do aktualizacji wiedzy prawnej oraz korzystania z dostępnych form wsparcia prawno-finansowego.
Obecna sytuacja pokazuje, że mimo wcześniejszych trudności możliwe są konstruktywne rozwiązania – zarówno dla banku, jak i jego klientów – które mogą zakończyć kryzys frankowy etapem porozumień zamiast długotrwałych sporów sądowych.
