Kredyty frankowe to problem, który od wielu lat trapi polskich kredytobiorców. Wiele osób zdecydowało się na takie kredyty, gdyż były one korzystniejsze niż kredyty w złotówkach. Niestety, sytuacja zmieniła się diametralnie, a Frankowicze zmuszeni są do spłacania kredytów po wygórowanych kursach walutowych. Orzecznictwo w sprawach kredytów we frankach i zmiany w ustawach regulujących ten obszar wprowadziły wiele niepewności, jednak w 2023 roku Frankowicze mogą liczyć na pewną zmianę. W niniejszym artykule omówione zostaną skutki unieważnienia umowy kredytu frankowego w 2023 roku.
Skutki unieważnienia umowy kredytu frankowego
Unieważnienie umowy kredytu frankowego w 2023 roku oznacza powrót do stanu sprzed wypłaty kredytu. Bank będzie musiał oddać Frankowiczowi wszystkie wpłacone przez niego środki (raty wraz z odsetkami, ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, prowizje) i dopiero później będzie mógł wystąpić do Frankowicza o zwrot kwoty kredytu.
Roszczenia banku i Frankowicza są oddzielne, więc Frankowicz zobligowany będzie zwrócić tylko kwotę kredytu z dnia jego wypłaty, bez odsetek, marż i prowizji. W wielu przypadkach okaże się, że Frankowicz oddał już do banku więcej niż pożyczył, co oznacza, że po rozliczeniu się z bankiem będzie na plus.
Ponadto, saldo zadłużenia, które w wielu przypadkach wynosi wciąż więcej niż pożyczona kwota, zostanie „anulowane”, co oznacza wysokie korzyści finansowe dla Frankowicza.
Odfrankowienie kredytu we frankach
Poza unieważnieniem umowy kredytu frankowego, istnieje również możliwość odfrankowienia kredytu poprzez zamianę go na kredyt złotowy, przy zachowaniu korzystnego oprocentowania stawki LIBOR (SARON).
Odfrankowienie kredytu wiąże się z wykreśleniem z umowy kredytowej niedozwolonych klauzul dotyczących przeliczania złotego na franka, co skutkuje zmniejszeniem salda zadłużenia.
Korzyści finansowe z odfrankowienia kredytu we frankach to przede wszystkim odzyskanie nadpłaconych rat. W przypadku kredytów frankowych, raty były przeliczane zgodnie z kursem franka, co w okresie wzrostu kursu skutkowało nadpłacaniem. W przypadku odfrankowienia kredytu, odsetki naliczane są już na podstawie stawki LIBOR (SARON), co oznacza niższe koszty kredytowe dla kredytobiorcy.
Poza tym, odfrankowienie kredytu skutkuje zmniejszeniem salda zadłużenia, co oznacza, że kredytobiorca będzie musiał zwrócić mniejszą kwotę niż wynikałoby to z umowy kredytowej we frankach.
Orzecznictwo dotyczące unieważnienia kredytu frankowego
W Polsce, orzecznictwo w sprawach dotyczących unieważnienia umowy kredytu frankowego jest korzystne dla kredytobiorców. Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 3 października 2019 roku wskazał, że niedozwolone klauzule w umowach kredytowych powinny zostać wykreślone, nawet jeśli oznacza to unieważnienie całej umowy.
W efekcie tego orzeczenia, Frankowicze wygrywają ponad 90% spraw z bankami, a unieważnienie umowy kredytu frankowego staje się coraz bardziej popularnym rozwiązaniem. Wyroki stwierdzające unieważnienie kredytu frankowego są bardziej powszechne niż te orzekające jego odfrankowienie.
Warto zauważyć, że banki często kwestionują orzeczenia sądów, próbując przerzucić odpowiedzialność za niedozwolone klauzule na kredytobiorców. Niemniej jednak, prawo konsumenta jest chronione przepisami nie tylko krajowymi, ale i unijnymi, a banki nie mogą przerzucić na kredytobiorców odpowiedzialności za swoje błędy.
Wybór kancelarii do unieważnienia kredytu frankowego
Unieważnienie umowy kredytu frankowego jest skomplikowanym procesem, który wymaga indywidualnego podejścia do każdej sprawy. Z uwagi na to, że każdy bank miał swoją własną wersję umowy, podejście kancelarii do problemu musi być dopasowane do konkretnej sytuacji klienta.
Dlatego warto rozważyć skorzystanie z usług specjalistycznych kancelarii frankowych, które zajmują się tylko i wyłącznie prowadzeniem spraw związanych z kredytami we frankach.
Doświadczenie i wiedza mecenasów z takiej kancelarii wpływają korzystnie na rozwój procesu i zwiększają szanse na unieważnienie umowy.
Przy wyborze kancelarii warto także zwrócić uwagę na przejrzystość umowy oraz czy wszystkie koszty procesu zostały opisane konkretnymi kwotami. Ważne jest także, czy naszą sprawę poprowadzi adwokat, z którym rozmawiamy, czy też będzie to konsultant.
Podsumowanie
Unieważnienie umowy kredytu frankowego w 2023 roku ma wiele korzyści finansowych dla Frankowicza, takich jak odzyskanie nadpłaconych rat czy spadek saldo zadłużenia. Banki na poczet kredytów frankowych przygotowały już ponad 22 miliardowe rezerwy, ale przepisy prawne chronią konsumentów, dlatego coraz więcej Frankowiczów decyduje się na walkę o swoje prawa w sądzie.
Orzecznictwo w sprawach związanych z unieważnieniem kredytu frankowego jest korzystne dla kredytobiorców, a wyrok TSUE z 3 października 2019 roku był kluczowy w kształtowaniu obecnych wyroków sądowych. Warto zwrócić uwagę, że wyroki stwierdzające unieważnienie kredytu frankowego zapadają częściej niż te orzekające jego odfrankowienie.
Jeśli decydujemy się na walkę o unieważnienie umowy kredytu frankowego, warto skorzystać z usług kancelarii frankowych, które mają doświadczenie i wiedzę potrzebną do prowadzenia takiej sprawy. Ważne jest także, aby przejrzeć umowę i upewnić się, że wszelkie koszty procesu zostały opisane w sposób przejrzysty.
